Brokers Immobilien informiert: Welche Immobilie kann ich mir leisten?
20.03.19 - 21.05.19
Wenn der Kauf einer Immobilie geplant wird und diese zumindest zum Teil finanziert werden soll, ist zu klären, welche Immobilie dem eigenen Budget entspricht. Um diese Frage beantworten zu können, ist erstens das bereits vorhandene Vermögen in Form von beispielsweise Barmitteln, Aktien oder Immobilien und zweitens die monatliche finanzielle Belastbarkeit von Bedeutung.
Das bereits vorhandene Vermögen kann in Form von Barmitteln entweder direkt für die Begleichung des Teilkaufpreises eingesetzt oder in Form von beispielsweise Immobilien dem finanzierenden Kreditinstitut als Sicherheit bereitgestellt werden. Das Einsetzen von Barmitteln führt dazu, dass ein entsprechend niedrigerer Kreditbetrag benötigt wird und somit auch die monatliche finanzielle Belastung sinkt. Werden weitere Vermögenswerte wie beispielsweise Immobilien bereitgestellt, führt dies aufgrund der zusätzlichen Sicherheit für das Kreditinstitut in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz. Als Richtwert empfehlen Experten daher einen Anteil von etwa 20 % bis 30 % der Kosten beim Immobilienkauf, der entweder in bar oder als Sicherheit mit eingebracht werden sollte. Zu empfehlen ist jedoch, dass zumindest die Kaufnebenkosten in bar beglichen werden, da andernfalls der Zins des Darlehens deutlich steigt oder Kreditinstitute eine Finanzierung ablehnen.
Neben den eigenen Vermögenswerten ist zudem die monatliche finanzielle Belastbarkeit zu ermitteln. Als Faustregel gilt, dass das monatliche Einkommen aller Kreditnehmer sämtliche Lebenshaltungskosten wie beispielsweise Verpflegung, Wohnnebenkosten, PKWs, Versicherungen, Urlaube und eben die zu erwartende Darlehensrate zuzüglich einer Reserve abdecken muss. Um die zu erwartende Darlehensrate vor dem ersten Bankgespräch selbst zu kalkulieren, eignet sich zunächst ein Richtwert von etwa 3,5 % bis 4 % des Kaufpreises, geteilt durch zwölf.
Brokers Immobilien unterstützt Kaufinteressenten auf Wunsch bei der eigenen Budgetplanung und bei der Finanzierung ihrer Wunschimmobilie.
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